Rachunek maklerski

Rachunek maklerski to konto u brokera, na którym przechowujesz papiery wartościowe i środki przeznaczone na inwestycje oraz z którego składasz zlecenia.

Rachunek maklerski składa się w praktyce z dwóch części: pieniężnej, na której trzymasz gotówkę przeznaczoną na zakupy, oraz papierów wartościowych, gdzie zapisane są posiadane akcje, obligacje czy jednostki funduszy notowanych na giełdzie. Kupno przenosi środki z jednej części do drugiej, sprzedaż odwrotnie.

Kupione papiery są Twoją własnością, a nie majątkiem brokera, i to jest podstawowa różnica wobec trzymania pieniędzy w banku. Broker jedynie prowadzi ich ewidencję, dlatego jego ewentualna upadłość nie oznacza utraty portfela, choć może oznaczać czasowe utrudnienia w dostępie.

Rachunki dzielą się na trzy typy pod względem podatkowym. Zwykły rachunek nie daje żadnych ulg, więc od zrealizowanych zysków rozliczasz 19 procent podatku w zeznaniu PIT-38. Rachunek IKE zwalnia zyski z tego podatku, jeśli spełnisz warunki wieku i lat z wpłatami. Rachunek IKZE pozwala odliczać wpłaty od dochodu, a przy wypłacie stosuje niski zryczałtowany podatek. Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby mieć wszystkie trzy naraz.

Otwarcie jest zwykle bezpłatne i odbywa się w całości online, z potwierdzeniem tożsamości przelewem weryfikacyjnym lub wideoweryfikacją. Cały proces zajmuje zwykle kilkanaście minut, a rachunek bywa gotowy tego samego dnia.

Przed wyborem sprawdza się cztery rzeczy: prowizję od transakcji razem z jej kwotą minimalną, opłatę za prowadzenie rachunku i warunki jej uniknięcia, koszt przewalutowania przy zakupach zagranicznych oraz to, czy broker wystawia PIT-8C, bo bez tego dokumentu rozliczenie roczne robisz w całości samodzielnie.