W skrócie: nie musisz ręcznie przepisywać wszystkiego. Skorzystaj z bezpłatnej usługi przeniesienia rachunku: zakładasz konto w nowym banku, podpisujesz jedno upoważnienie, a nowy bank pobiera od starego dane o zleceniach stałych i poleceniach zapłaty i przenosi je za ciebie. Cały proces zwykle zajmuje około dwóch tygodni. Numer do wynagrodzenia podaj pracodawcy sam, a starego konta nie zamykaj, dopóki wszystko nie działa na nowym.
Zmiana banku brzmi jak dzień wypełniony formularzami i ryzykiem, że któraś płatność przepadnie. W praktyce od kilku lat obowiązuje ustawowa usługa, która przenosi większość rzeczy za ciebie. Poniżej rozkładam cały proces na kroki i pokazuję, o czym trzeba pamiętać, żeby przejście było bezbolesne.
Dwa sposoby na zmianę banku
Masz do wyboru dwie drogi, które prowadzą do tego samego celu.
Usługa przeniesienia rachunku to rozwiązanie ustawowe. Podpisujesz upoważnienie w nowym banku, a on kontaktuje się ze starym, pobiera dane o twoich zleceniach stałych i poleceniach zapłaty i uruchamia je na nowym koncie. To najmniej pracochłonna opcja i w większości przypadków najlepsza.
Przeniesienie ręczne oznacza, że sam zakładasz nowe konto, sam przepisujesz zlecenia stałe, sam zgłaszasz nowy numer wszędzie tam, gdzie trzeba, i sam zamykasz stare konto. Daje pełną kontrolę i bywa szybsze, gdy masz tylko jedną czy dwie płatności do przeniesienia.
Dla kogoś z kilkoma zleceniami stałymi, poleceniami zapłaty i wpływem wynagrodzenia usługa przeniesienia oszczędza najwięcej nerwów.
Usługa przeniesienia rachunku krok po kroku
- Załóż konto w nowym banku. Online albo w oddziale. Musisz mieć aktywny nowy rachunek, zanim uruchomisz przenoszenie.
- Złóż wniosek o przeniesienie rachunku. W nowym banku podpisujesz upoważnienie. To on kontaktuje się ze starym bankiem i pobiera dane o twoich zleceniach.
- Wskaż, co ma zostać przeniesione. Zaznacz, które zlecenia stałe i polecenia zapłaty mają działać na nowym koncie oraz od kiedy nowy rachunek przejmuje płatności.
- Zaktualizuj wpływy. Nowy numer konta przekaż pracodawcy oraz instytucjom, które regularnie ci przelewają, na przykład ZUS. Nowy bank może powiadomić o zmianie tych, którzy wysyłają ci przelewy.
- Rozlicz i zamknij stare konto. Dopiero gdy masz pewność, że nic już z niego nie wychodzi, wyzeruj saldo i złóż dyspozycję zamknięcia.
Zanim przeniesiesz konto, sprawdź te rzeczy
Zanim ruszysz, przejrzyj stary rachunek i wypisz wszystko, co się z niego rusza. Najczęściej chodzi o:
- Wpływ wynagrodzenia oraz inne stałe wpływy, jak świadczenia czy zwroty.
- Zlecenia stałe, na przykład czynsz, przedszkole, spłata karty kredytowej.
- Polecenia zapłaty za prąd, gaz, internet czy telefon.
- Zapisane karty w serwisach, w których płacisz cyklicznie: subskrypcje, sklepy, aplikacje.
- Raty i kredyty obsługiwane z tego konta.
Ta lista to twoja mapa. Dzięki niej po przeniesieniu sprawdzisz punkt po punkcie, czy każda płatność wskoczyła na nowe konto.
Ile to trwa i ile kosztuje
Usługa przeniesienia rachunku jest bezpłatna, bo wynika z ustawy o usługach płatniczych. Nowy bank nie może pobrać za nią opłaty.
Cały proces zwykle zajmuje około dwóch tygodni. Po złożeniu wniosku stary bank przekazuje nowemu dane o zleceniach w ciągu kilku dni roboczych, a nowy bank ustala datę, od której przejmuje płatności. Dokładny termin zależy od obu banków i od tego, na kiedy zaplanujesz zmianę. Szczegóły procedury opisuje Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Najczęstsze błędy przy zmianie banku
Najwięcej problemów bierze się nie z samej procedury, tylko z pośpiechu.
Najczęstszy błąd to zamknięcie starego konta za wcześnie, zanim wszystkie polecenia zapłaty i zlecenia stałe zostaną przepięte. Wtedy część płatności się nie wykona, a ty dowiadujesz się o tym z monitu o zaległość. Drugi klasyk to zapomniane zapisane karty w subskrypcjach: dopóki nie zmienisz ich w każdym serwisie z osobna, będą próbowały obciążać stary rachunek. Trzeci to debet lub niewielkie saldo zostawione na starym koncie, przez które bank nie zamknie rachunku i naliczy opłaty.
Prosta zasada: przez pierwszy miesiąc trzymaj oba konta, obserwuj, czy wszystko działa na nowym, i dopiero potem zamykaj stare.
Które konto wybrać zamiast starego
Skoro i tak zmieniasz bank, to dobry moment, żeby nie przenosić się do pierwszego lepszego, tylko wybrać konto z niskimi opłatami, dobrą aplikacją i sensowną premią za założenie. Aktualne zestawienie z opłatami, bankomatami i promocjami masz w rankingu kont osobistych. Jeśli zależy ci głównie na tym, żeby nie płacić za prowadzenie, zacznij od tekstu o tym, które konto naprawdę jest darmowe.
Zmiana banku raz na kilka lat to jeden z prostszych sposobów, żeby przestać oddawać pieniądze za coś, co u konkurencji dostaniesz za darmo.
